Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Nein, meine Beratung kostet Sie nichts. Durch die ausführliche Beratung, die Klärung aller offenen Fragen und die sorgfältige Aufbereitung aller bankrelevanten Unterlagen nehme ich den Banken im Genehmigungsprozess einen großen Teil der Arbeit ab – dafür werde ich von den Banken vergütet, nicht von Ihnen. Das unternehmerische Risiko, falls es am Ende nicht zu einem Abschluss kommt, trage ich.

Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, hängt von der Immobilie, dem Finanzierungskonzept und Ihrer persönlichen Situation ab. Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus eigenen Mitteln tragen – je nach Bundesland ca. 7–12 % des Kaufpreises. Für besonders niedrige Zinsen empfehle ich 20–30 % Eigenkapital, als Kompromiss für Eigennutzer reichen oft auch 10–15 %. Auch eine 100- bis 110-%-Finanzierung ohne eigenes Kapital ist möglich – dafür prüfen die Banken die Bonität strenger und die Zinsen fallen etwas höher aus.

Ihre Hausbank bietet Ihnen genau ein Angebot – ihres. Ich vergleiche für Sie die Konditionen von über 700 Finanzierungspartnern und finde so den besten Zins für Ihre Situation. Das kann über die Laufzeit mehrere zehntausend Euro Unterschied machen.

Ganz unkompliziert: Sie buchen ein kostenloses Erstgespräch – persönlich in Freiburg oder per Videoberatung. Danach bekommen Sie von mir einen maßgeschneiderten Finanzierungsvorschlag, den wir gemeinsam besprechen. Erst wenn Sie zufrieden sind, geht es weiter.

Auf jeden Fall! Je früher Sie wissen, was Sie sich leisten können, desto gezielter können wir suchen. Ich erstelle Ihnen eine Finanzierungsbestätigung, mit der Sie bei Verkäufern als seriöser Käufer auftreten.

Nach Ablauf Ihrer Zinsbindung brauchen Sie eine neue Vereinbarung für die Restschuld. Ich empfehle, sich spätestens 12 Monate vor Ablauf zu melden – mit einem Forward-Darlehen können Sie sich heute günstige Zinsen für die Zukunft sichern.

In der Regel haben Sie nach dem Erstgespräch innerhalb weniger Tage einen konkreten Finanzierungsvorschlag. Die Bankzusage kommt meist innerhalb von 1–2 Wochen.

Ja. Neben Ihrer persönlichen Bonität fließen bei Kapitalanlage-Immobilien auch die zu erwartenden Mieteinnahmen und das Objekt selbst in die Bewertung ein. Manche Banken haben zudem eigene Vorgaben für Kapitalanleger-Finanzierungen, etwa zu Beleihungsauslauf oder Mindest-Eigenkapitalquote.

In der Regel ja, meist mit einem Abschlag zur Sicherheit. Eine realistische, gut belegte Mietkalkulation wirkt sich positiv auf die Finanzierungsprüfung aus.

Grundsätzlich ja. Entscheidend ist, dass Ihre Gesamtbonität und die bestehenden Finanzierungen die zusätzliche Belastung tragen. Das wird im Einzelfall geprüft.

Typischerweise Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. eine Maklerprovision. Diese werden von den meisten Banken nicht mitfinanziert.

Bei Neubauprojekten wird der Kaufpreis üblicherweise in Raten nach Baufortschritt fällig, geregelt durch die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV). Ihre Finanzierung wird entsprechend auf diesen Ratenplan abgestimmt.

In bestimmten Konstellationen ja — häufig durch eine Kombination aus grundpfandrechtlich besichertem Darlehen für die Immobilie und einer ergänzenden Lösung (z. B. einem Privatkredit) für die Nebenkosten. Das erfordert eine sorgfältige Strukturierung und eine Bank, die diese Konstellation mitträgt.

In der Regel ja, da ein höherer Beleihungsauslauf oder eine zusätzliche Kreditkomponente meist mit etwas höheren Zinsen verbunden ist. Im Erstgespräch zeige ich Ihnen transparent, wie sich das in Ihrem Fall auswirkt.

Grundsätzlich: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Vermögensnachweise und die Objektunterlagen (z. B. Kaufvertrag, Teilungserklärung, Baubeschreibung). Die genaue Liste hängt vom Einzelfall ab — unsere kostenlose Unterlagen-Checkliste zum Download gibt Ihnen einen vollständigen Überblick.

Zunächst lernen wir uns in einem unverbindlichen Gespräch kennen und klären gemeinsam Ihre Ziele und Wünsche an die Finanzierung. Danach prüfe ich die Machbarkeit und suche aus meinem Netzwerk von über 700 Bankpartnern das passende Kreditinstitut für Sie aus – inklusive Tipps zur Optimierung, etwa bei Eigenkapital, Tilgung oder Zinsbindung. Anschließend stellen wir gemeinsam alle nötigen Unterlagen zusammen und ich reiche den Antrag bei der Bank ein. Nach der Zusage folgen der Notartermin und die Kaufpreiszahlung – ich begleite Sie durch den gesamten Prozess.