Question 1

Kostet Sie die Beratung etwas?

Accepted Answer

Nein, meine Beratung kostet Sie nichts. Durch die ausführliche Beratung, die Klärung aller offenen Fragen und die sorgfältige Aufbereitung aller bankrelevanten Unterlagen nehme ich den Banken im Genehmigungsprozess einen großen Teil der Arbeit ab – dafür werde ich von den Banken vergütet, nicht von Ihnen. Das unternehmerische Risiko, falls es am Ende nicht zu einem Abschluss kommt, trage ich.

Question 2

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, hängt von der Immobilie, dem Finanzierungskonzept und Ihrer persönlichen Situation ab. Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus eigenen Mitteln tragen – je nach Bundesland ca. 7–12 % des Kaufpreises. Für besonders niedrige Zinsen empfehle ich 20–30 % Eigenkapital, als Kompromiss für Eigennutzer reichen oft auch 10–15 %. Auch eine 100- bis 110-%-Finanzierung ohne eigenes Kapital ist möglich – dafür prüfen die Banken die Bonität strenger und die Zinsen fallen etwas höher aus.

Question 3

Warum sollten Sie nicht einfach zur Hausbank gehen?

Accepted Answer

Ihre Hausbank bietet Ihnen genau ein Angebot – ihres. Ich vergleiche für Sie die Konditionen von über 700 Finanzierungspartnern und finde so den besten Zins für Ihre Situation. Das kann über die Laufzeit mehrere zehntausend Euro Unterschied machen.

Question 4

Wie läuft eine Beratung ab?

Accepted Answer

Ganz unkompliziert: Sie buchen ein kostenloses Erstgespräch – persönlich in Freiburg oder per Videoberatung. Danach bekommen Sie von mir einen maßgeschneiderten Finanzierungsvorschlag, den wir gemeinsam besprechen. Erst wenn Sie zufrieden sind, geht es weiter.

Question 5

Lohnt sich ein Gespräch, bevor Sie eine Immobilie gefunden haben?

Accepted Answer

Auf jeden Fall! Je früher Sie wissen, was Sie sich leisten können, desto gezielter können wir suchen. Ich erstelle Ihnen eine Finanzierungsbestätigung, mit der Sie bei Verkäufern als seriöser Käufer auftreten.

Question 6

Was ist eine Anschlussfinanzierung und wann kümmere ich mich darum?

Accepted Answer

Nach Ablauf Ihrer Zinsbindung brauchen Sie eine neue Vereinbarung für die Restschuld. Ich empfehle, sich spätestens 12 Monate vor Ablauf zu melden – mit einem Forward-Darlehen können Sie sich heute günstige Zinsen für die Zukunft sichern.

Question 7

Wie lange dauert es von der Beratung bis zur Finanzierungszusage?

Accepted Answer

In der Regel haben Sie nach dem Erstgespräch innerhalb weniger Tage einen konkreten Finanzierungsvorschlag. Die Bankzusage kommt meist innerhalb von 1–2 Wochen.

Question 8

Finanzieren Banken Eigentumswohnungen als Kapitalanlage anders als selbstgenutzte Immobilien?

Accepted Answer

Ja. Neben Ihrer persönlichen Bonität fließen bei Kapitalanlage-Immobilien auch die zu erwartenden Mieteinnahmen und das Objekt selbst in die Bewertung ein. Manche Banken haben zudem eigene Vorgaben für Kapitalanleger-Finanzierungen, etwa zu Beleihungsauslauf oder Mindest-Eigenkapitalquote.

Question 9

Werden zukünftige Mieteinnahmen bei der Finanzierung berücksichtigt?

Accepted Answer

In der Regel ja, meist mit einem Abschlag zur Sicherheit. Eine realistische, gut belegte Mietkalkulation wirkt sich positiv auf die Finanzierungsprüfung aus.

Question 10

Kann ich mehrere Immobilien parallel finanzieren?

Accepted Answer

Grundsätzlich ja. Entscheidend ist, dass Ihre Gesamtbonität und die bestehenden Finanzierungen die zusätzliche Belastung tragen. Das wird im Einzelfall geprüft.

Question 11

Was gehört zu den Kaufnebenkosten, die ich meist selbst tragen muss?

Accepted Answer

Typischerweise Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. eine Maklerprovision. Diese werden von den meisten Banken nicht mitfinanziert.

Question 12

Ich kaufe eine Neubauwohnung — warum zahle ich nicht den vollen Kaufpreis auf einmal?

Accepted Answer

Bei Neubauprojekten wird der Kaufpreis üblicherweise in Raten nach Baufortschritt fällig, geregelt durch die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV). Ihre Finanzierung wird entsprechend auf diesen Ratenplan abgestimmt.

Question 13

Ist eine Finanzierung wirklich ganz ohne Eigenkapital möglich?

Accepted Answer

In bestimmten Konstellationen ja — häufig durch eine Kombination aus grundpfandrechtlich besichertem Darlehen für die Immobilie und einer ergänzenden Lösung (z. B. einem Privatkredit) für die Nebenkosten. Das erfordert eine sorgfältige Strukturierung und eine Bank, die diese Konstellation mitträgt.

Question 14

Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital teurer?

Accepted Answer

In der Regel ja, da ein höherer Beleihungsauslauf oder eine zusätzliche Kreditkomponente meist mit etwas höheren Zinsen verbunden ist. Im Erstgespräch zeige ich Ihnen transparent, wie sich das in Ihrem Fall auswirkt.

Question 15

Welche Unterlagen benötige ich für eine Finanzierungsanfrage?

Accepted Answer

Grundsätzlich: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Vermögensnachweise und die Objektunterlagen (z. B. Kaufvertrag, Teilungserklärung, Baubeschreibung). Die genaue Liste hängt vom Einzelfall ab — unsere kostenlose Unterlagen-Checkliste zum Download gibt Ihnen einen vollständigen Überblick.

Question 16

Wie läuft der gesamte Prozess von der ersten Beratung bis zur Kaufpreiszahlung ab?

Accepted Answer

Zunächst lernen wir uns in einem unverbindlichen Gespräch kennen und klären gemeinsam Ihre Ziele und Wünsche an die Finanzierung. Danach prüfe ich die Machbarkeit und suche aus meinem Netzwerk von über 700 Bankpartnern das passende Kreditinstitut für Sie aus – inklusive Tipps zur Optimierung, etwa bei Eigenkapital, Tilgung oder Zinsbindung. Anschließend stellen wir gemeinsam alle nötigen Unterlagen zusammen und ich reiche den Antrag bei der Bank ein. Nach der Zusage folgen der Notartermin und die Kaufpreiszahlung – ich begleite Sie durch den gesamten Prozess.

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